Einleitung
Bei Diabetes und auch bei vielen anderen Erkrankungen, ist es sehr schwer seine Absicherung im Bereich Krankenhaus, Tagegeld oder Pflegeversicherung aufzustocken.
Als Versicherungsmakler haben wir in über 20 Jahren eine große Expertise im Bereich Kranken- und Pflegeversicherung zusammengetragen.
Auf dieser Seite möchten wir allen Betroffenen aufzeigen, welche Möglichkeit für eine Versicherung mit Diabetes noch zur Verfügung stehen.
Günstiger Beitrag
Da keine Kosten durch teure Ärzte mitversichert sind, fallen die Beiträge für das Einbettzimmer besonders günstig aus.
Krankenhauszusatzversicherung
Im Krankenhaus stehen Ihnen zwei Arten der Wahlleistung zur Verfügung:Privatärztliche Behandlung (oft als Chefarzt bezeichnet) und Unterbringung
Wenn Sie die privatärztliche Behandlung im Krankenhaus dazubuchen, dann können alle Ärzte und auch die Labore mit ihnen direkt abrechnet. Sie erhalten nach der Behandlung eine Abrechnung nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ). Da die gesetzliche Krankenkasse solche Kosten nicht übernimmt, benötigt man eine Krankenhauszusatzversicherung.
Wenn Sie die Wahlleistung Unterbringung dazubuchen, können sie wahlweise im Ein- oder im Zweibettzimmer gesund werden. Oft bieten die Krankenhäuser auch noch zahlreiche weitere Services an. Zum Beispiel Menüauswahl, eine Tageszeitung oder Programmzeitschrift, sowie freies Internet und telefonieren.
Je nach Krankenhaus kostet das Einbettzimmer zwischen 50€ und 200€ pro Nacht.
Sie haben sich schon entschieden?
Dann können Sie den Schutz für Ihren Brillen Bonus hier direkt beantragen.Krankenhauszusatzversicherung mit Diabetes
Möglichkeit 1: Einbettzimmer oder Zweibettzimmerversicherung ohne ChefarztHier sind Sie nach einer dreimonatigen Wartezeit, ganz ohne Gesundheitsfragen versichert. Es gibt aber auch einen Haken. Ist in den letzten 24 Monaten ein Krankenhausbesuch angeraten worden UND ist dieser noch nicht erledigt, dann ist dieser Aufenthalt ausgeschlossen. Folgebehandlungen oder Nachbehandlungen, die vorher nicht besprochen waren, sind allerdings versichert.
Beispiele
Hat der Arzt schon vor dem Abschluss der Krankenhausversicherung ohne Gesundheitsfragen den Einbau einer Insulinpumpe empfohlen, dann ist dieser Einbau nicht versichert.
Wenn sich aber die Wunde entzündet greift der Schutz schon wieder.
Der schlimmste Fall ist also, dass Sie die eine schon anstehende Massnahme nicht erstattet bekommen – sehr wohl aber die Leistung danach.
Sonderfall feststehende Wiederholungstermine
Sollten allerdings schon heute Termine für die Zukunft feststehen, sind diese dauerhaft ausgeschlossen.
Beispiel Epilepsie:Der Arzt hat mit ihnen vereinbart, dass Sie alle sechs Monate in eine Spezialklinik müssen, um dort die Wirksamkeit und die Einstellung der Medikamente zu überwachen.
Somit stehen die Massnahmen schon fest und sind ausgeschlossen.
Hier einige Beispiele aus der Beratungspraxis
Sie sind Diabetiker und haben bisher die Erfahrung gemacht oder gesagt bekommen, dass Sie mit dieser Diagnose keine Zusatzversicherung fürs Krankenhaus abschließen können? Dann haben wir gute Nachrichten für Sie. Die DKV bietet als einziger Versicherer jedem die Möglichkeit, mit Vorerkrankungen, einen Versicherungsschutz im Ein- und Zweibettzimmer zu bekommen.
Die Tarife sind ohne Gesundheitsprüfung, daher sind bestehende Vorerkrankungen, egal ob akut oder chronisch, mitversichert.
Nicht versicherbar sind hier lediglich die Krankenhausaufenthalte, die innerhalb der letzten 24 Monate vor Antragstellung, mit einem Arzt besprochen / ärztlich angeraten wurden.
- Sie gehen regelmäßig zum Arzt und lassen den Blutzuckerspiegel überprüfen oder die Medikation ambulant neu einstellen, eine stationäre Behandlung ist hierzu aber nicht vorgesehen:
Sie haben Versicherungsschutz, auch wenn Sie wegen Diabetes ins Krankenhaus müssen - erleiden einen Diabetesschock und kommen akut ins Krankenhaus:
Sie haben Versicherungsschutz - Sie tragen eine Insulinpumpe und müssen regelmäßig stationär behandelt werden, zum Beispiel 1mal jährlich zur Kontrolle zwei Tage stationär.
Die Behandlung ist von der Leistung ausgeschlossen, da dieser stationäre Aufenthalt schon vor dem Abschluss angeraten / geplant ist. Sie können aber trotzdem den Vertrag abschließen und die anderen Behandlungen, auch wegen der vorliegenden Erkrankung, sind versichert!
Hier können Sie ihren Beitrag rechnen und auch gleich abschließen:
Möglichkeit: Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarzt nach 10 Jahren
Natürlich ist das keine Lösung, bei der man als Betroffener anfängt Luftsprünge zu machen.
Nichts desto trotz werden wir alle älter, und meist auch noch älter, als wir uns vorstellen können.
Wer also mit 30 Jahren Diabetes bekommt und diese Versicherung abschließt, hat zumindest ab 40 Jahren einen vollwertigen Schutz als Privatpatient im Krankenhaus.
In der zehnjährigen Wartezeit erstattet der Vertrag die Leistung für Chefarzt und Einbettzimmer zumindest bei allen Unfällen.
Tipp von uns:Dieser Tarif lässt sich auch gut mit dem Einbettzimmer ohne Gesundheitsfragen kombinieren
Krankenhaustagegeld für Diabetiker
Ein Krankenhaustagegeld wird pro Tag im Krankenhaus gezahlt. Wer also 50€ Krankenhaustagegeld versichert, bekommt nach 3 Tagen Krankenhaus 150€ ausbezahlt.
Auch hier gibt es einen Tarif, der zumindest bis 65€ Krankenhaustagegeld für Diabetiker versichert.
Die Beiträge berechnen sich nach dem Alter und der versicherten Leistung. SO kosten zum Beispiel 50€ für einen 50jährigen 23,30€ und für einen 30jährigen 11,20€ pro Monat.
Auch hier gilt die Ausschlussklausel:„Ist in den letzten 24 Monaten ein Krankenhausbesuch angeraten worden UND ist dieser noch nicht erledigt, dann ist dieser Aufenthalt ausgeschlossen. Folgebehandlungen oder Nachbehandlungen, die vorher nicht besprochen waren, sind allerdings versichert.“
Kurtagegeld für Diabetiker
Häufig ist nach einem Krankenhausaufenthalt eine Reha oder eine Kur angeraten. Auch hier kann en Kurtagegeld für Diabetiker helfen, die Kosten etwas abzufangen. Schließlich verlangt die gesetzliche Krankenkasse auch hier für jeden Tag eine Zuzahlung von 10€.
Ein Kurtagegeld für Diabetiker von 40€ Leistung pro Tag, kostet für einen 30jährigen 3,40€ im Monat und für einen 50jährigen 5,80€ pro Monat.
Hier können Sie ihren Beitrag rechnen und auch gleich abschließen:
Krankentagegeld für Diabetiker
Der Arbeitgeber bezahlt den Lohn in voller Höhe für die ersten 6 Wochen einer Arbeitsunfähigkeit.
Danach tritt die Krankenkasse in die Leistung ein. Allerdings fallen durch die Berechnungsmethoden Teile des nettos weg. Je nach Gehaltsgruppe kann so schnell eine Lücke von 600€ oder mehr pro Monat entstehen. Auch hier sind Menschen mit Vorerkrankungen benachteiligt, denn statistisch kommt es bei chronischen Erkrankungen auch häufiger zu längeren Arbeitsunfähigkeiten, gleichzeitig werden sie aber bei Anträgen mit Gesundheitsfragen regelmäßig abgelehnt.
Wir haben derzeit zwei Anbieter zur Auswahl, die bis zu 600€ pro Monat ohne Gesundheitsfragen absichern – also auch für Diabetiker!
Beide arbeiten auch wieder mit Ausschlussklauseln:Beispiel Münchener Verein
„Mir ist bewusst, dass für mir bekannte Erkrankungen oder Unfallfolgen, wegen derer ich in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde oder in den letzten 3 Jahren vor Beginn des Versicherungsschutzes mehr als 21 Tage insgesamt arbeitsunfähig war, kein Leistungsanspruch aus Tarif 380 besteht.
Diese Einschränkung gilt nur, wenn der Versicherungsfall innerhalb der nächsten 24 Monate seit Beginn des Versicherungsschutzes eintritt und mit diesen Erkrankungen oder Unfallfolgen in ursächlichem Zusammenhang steht.“
Hier können Sie ihren Beitrag rechnen und auch gleich abschließen:
Hier die Klausel der HanseMerkur
„Mir ist bekannt, dass für die beantragte Kranken¬tagegeld¬versicherung ein Leistungs¬ausschluss für Erkrankungen und Unfall¬folgen, wegen derer die versicherte Person in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungs¬schutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde, besteht. Besteht hinsichtlich dieser Erkrankungen oder Unfall¬folgen bei Vertrags¬schluss aktuell kein Versicherungsfall (vgl. § 1 Abs. 2 AVB/TS) und tritt auch kein weiterer Versicherungsfall innerhalb von 24 Monaten seit Beginn des Versicherungs¬schutzes ein, der mit den vor Vertrags¬schluss bestehenden Erkrankungen oder Unfall¬folgen in ursächlichem Zusammenhang steht, entfällt dieser Leistungs¬ausschluss.“
Natürlich sind auch hier wieder Einschränkungen für alle Betroffenen hinzunehmen. Leider ist uns keine frei verfügbare Lösung ohne Gesundheitsfragen bekannt, die ohne jegliche Einschränkung zur Verfügung steht.
Hier können Sie ihren Beitrag rechnen und auch gleich abschließen:Pflegezusatzversicherung
Die Pflegezusatzversicherung für Diabetiker ist genauso wichtig, wie bei gesunden Menschen.im Pflegefall verbleiben Kosten, die nicht durch die gesetzliche Pflegeversicherung abgedeckt sind.
Bei der Suche nach einer Pflegezusatzversicherung für Diabetiker kann sehr schnell große Enttäuschung aufkommen, denn von rund 40 Anbietern gibt es nur einen, der Diabetes mitversichert. Diese Versicherung bietet flexible Absicherungsmöglichkeiten. Allerdings wird nach dem Gesundheitszustand genau gefragt. Wer einen Langzeitwert von 7 oder höher hat, oder gar bereits von Folgeschäden durch den Diabetes betroffen ist, der bekommt meist ein abgespecktes Angebot mit einer Absicherung für die Pflegegrade 3-5. Für die meisten Menschen ist dies allerdings ohnehin ausreichend.
Wenn Sie eine kostenlose und individuelle Beratung zum Thema Pflegeversicherung wünschen, stehen Ihnen unsere Berater gerne per E-Mail oder auch telefonisch zur Verfügung.
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Heilpraktikerversicherung
Auch bei der Absicherung von Leistungen für Heilpraktiker und Naturheilverfahren gibt es oft nur die immergleichen, frustrierenden Erfahrungen als Diabetiker. Im Jahr 2021 hat jedoch die SDK ein Konzept veröffentlicht, bei dem eine Heilpraktikerversicherung auch für Diabetiker möglich ist.
Das Konzept bietet 4 Varianten, bei denen Sie die Erstattungshöhe selbst wählen können. Zwischen 50% und 100% Leistung kann gewählt werden. Der Diabetes wird zwar über die Gesundheitsfragen erfasst, ist aber trotzdem mitversichert!
Hier können Sie Ihren Beitrag selbst rechnen: